理赔时，往往会听到客户直言“买少了”的惋惜；但更加惋惜的是，有些客户明明已经拥有保险保障，却因为“退保”痛失理赔金。

　　家住青岛市的S先生今年42岁，2018年9月，S先生的爱人为其在新华保险投保了保额12万元的《多倍保障重大疾病保险》及最高保额可达400万元的《康健华贵B医疗保险》（后转投为《康健华尊医疗保险（费率可调）》）。2020年6月，S先生又加保了保额20万元的《健康无忧重大疾病保险（宜家版）》，保额10万元的《附加特定心脑血管疾病保险》。

　　2023年6月，S先生和其爱人觉得投保的保险保障有点“多”，就有了退保的想法。虽然保单服务人员反复劝说，但S先生及其爱人心意已决，还是退了《多倍保障重大疾病保险》。万幸的是，他们保留了《健康无忧重大疾病保险（宜家版）》《附加特定心脑血管疾病保险》及《康健华尊医疗保险》。

　　没想到的是，退保刚3个月，S先生因为急性胸痛加重入住当地医院。经过相关影像学及实验室检查，S先生的临床表现，心电图、肌钙蛋白等检查结果均明确支持“急性心肌梗塞”诊断，经冠状动脉介入术及药物改善治疗，S先生顺利出院，病情趋于稳定后，S先生提交了理赔申请，经核定，此次就医治疗费用不仅可以得到补偿以外，其疾病诊断及病情也达到保险合同条款约定的重大疾病保险金、特定心脑血管重大疾病保险金赔付条件。新华保险第一时间做出了给付重大疾病保险金20万元、特定心脑血管重大疾病保险金10万元的理赔决定，同时1.77万元的住院医疗费用，经社保报销后，剩余费用全部由新华保险承担。

　　遗憾的是，如果S先生3月前不退保《多倍保障重大疾病保险》，他还将额外获得12万元重大疾病保险金+6万元的前10年关爱保险金，且赔付后该保险产品继续有效，防止S先生出险后产生重疾保障“空白”。

　　案例启示：

　　年龄越大投保健康险的“难度”越大！尤其当人步入中年之后，身体问题和患病风险增加，保费也会随之增加，且投保时容易因为身体的某些指标问题影响承保，所以越年轻投保越好。更重要的是在投保后，不要轻易选择退保，因为在现实环境下，疾病和意外具有不确定性，而我们要做的，是为应对突如其来的疾病和意外做好充分的准备。（通讯员 孔维辰）