合理投保附加险 保险保障更全面

　　Q：在购买保险产品时，代理人常常会向推荐一些附加险产品，请问，附加险究竟有没有购买的必要？

　　A：很多投保人在购买保险时，经常会投保一定保额的附加险，虽然附加险不能单独投保，必须从属于主险，但附加险的作用也不可小视。附加险是对主险的一种补充和延伸。例如，某保户遇车祸受伤，花去了数万元的住院费，由于他只投保了养老型的主险，而车祸属意外伤害，不在养老险理赔范围，因而不能获保险公司理赔。如果该保户在投保主险时，每年再花点钱购买意外伤害保障，情况就大不一样了。

　　附加险如果能好好利用，常常能花小钱获高保障。比如，被保险人30周岁左右，同样是1万元保额，单独投保20年重大疾病保险，往往每年需缴保费几百元；而如果他按附加险来投，可能只需几十元保费。两者保障责任相差无几，保费却可省下几百元。

　　太平人寿专家提示

　　在购买附加险的时候，需要注意以下几点：

　　第一、主险有效，附加险并不一定有效。这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。

　　第二、只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式，那么即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，保户也不能再购买新的附加险种了。

　　第三、保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有购买比例的限制，保户在投保前，一定要了解清楚。