养老问题“乱花渐欲迷人眼”。近年来，各种涉及到养老的问题隔三岔五就出现在众人视野中，每次出现都激起阵阵涟漪。目前，我国的养老保险制度是怎样的?众人口中忧虑的“延长养老保险缴费年限”问题到底会对普通百姓退休后产生怎样的影响，在如今的生活中，又该如何避免“老无所养”呢?

　　养老保险制度改革势在必行

　　据了解，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大，假设GDP年增长率为6%，到2033年时养老金缺口将达到68.2万亿元，占当年GD P的38.7%。养老金收不抵支、缺口金额高。

　　然而，除了巨大的养老资金缺口，目前我国的养老保险制度还存在养老保险覆盖面不全和保障水平低下。目前能够靠离退休金作为最主要养老方式的老年人仅占24%，一些落后地区特别是农村的老年人退休金仅有几十元。

　　与庞大的老龄队伍相比，我国劳动者的缴费比例却不高。按照规定，我国养老保险的最低缴费年限是15年，但大部分人的工作年限却不止15年，也就是说，实际上可行的缴费年限远远超出15年。然而，由于养老保险意识的淡薄和缺乏对相关政策的了解，我国劳动者队伍中实际参保缴费的人数依然有限。特别是在流动人口当中，缴费比例仍十分低。国家统计局公布的调查数据表明，2012年我国外出农民工参加养老保险的比例仅为14.3%。不仅如此，流动人口的退保现象也比较严重。

　　“按照目前的养老保险模式，要想真正做到‘老有所养’、‘老有所依’必须要填补养老保险资金的缺口，用法律保障养老保险基金的安全，同时尽快实现养老保险双轨制，给公众一个平等的信号。”业内人士表示。

　　延长养老保险缴费年限，你怎么看?

　　近日有媒体报道称，多部委组织专家针对养老制度改革召开闭门会议，并已就延长养老保险15年最低缴费年限达成共识。人社部副部长胡晓义21日回应，“多部门就延长养老保险缴费等达成共识”这一说法并不准确，相关部门并没有发表具体意见，具体政策还在研究中，并希望职工和居民参保者在有能力时自愿增加缴费年限。

　　“还以为真的成了定数。我就说没那么快。”对于专家的出面澄清，市民刘伟松了一口气。56岁的刘伟是我市一工厂的技术工。这几年每次关于养老方案的风吹草动，他都十分关注，因为这些将直接决定他60岁能否按月领取养老金。

　　而像刘伟一样担心养老保险缴费延长的市民不在少数，记者采访了解到，大部分没有购买养老保险，又比较接近退休年龄的市民很在意并且不赞同延长养老保险缴费年限，原因是，养老保险缴费年限一旦延长，就意味着他们要多缴纳养老保险，才能保障达到法定退休年龄后，领到最低的养老金。

　　“我到60岁退休，刚好缴纳15年，就可以退休按月领取养老金了，如果延长了，我60岁退休岂不是也拿不到养老金?”近日，听到养老保险缴费年限将延长的新闻，市民吴女士担忧起来。

　　正如吴女士所言，按照现行国家相关规定，现在职工参保，个人按月工资的8%缴纳，企业按20%缴纳。对参保职者来说，以前最低缴够15年就可以领取养老金了，而延长的话，无疑会加大参保职工的负担，因为需要多参保几年。

　　目前，我国的法定退休年龄是：男干部和职工均为60岁，女职工为50岁，女干部是55岁。那么，是不是说达到退休年龄了，就能按月领取养老金呢?

　　相关专家表示，其实现在按月领取养老金的时间，虽然与退休年龄有关，但与最低15年的养老保险缴费年限关系更大。2011年7月1日《社会保险法》实施后，达到法定退休年龄，且累计缴费满15年的，才可以按月领取基本养老金。

　　对于“延长养老保险缴费年限”，大多年轻人则表示，不太关心，因为大多年轻人都符合“缴纳15年养老保险才能领取养老金的硬性“条件”。不过，也有年轻人不这么看。

　　34岁的何芳就不赞成延长养老保险缴费年限。何芳告诉记者，自己之前以灵活就业人员的身份，买过2年的城镇职工养老保险。“当初是家里人帮我买的这个养老保险，到后来我都不太愿意缴了，觉得拿这么多钱，投资什么都比买这个强。只是因为如果停掉不再缴纳的话是不能退钱的，非常划不来。”何芳说，最大的感觉是没什么保障，不知道20多年后自己能拿到多少。

　　延长缴费年限 益处多多

　　延长养老保险缴费年限将会给老百姓的退休生活带来哪些影响?

　　是好?还是坏?

　　业内人士表示，延长养老保险缴费年限这种做法既有益于提高劳动者参与养老保险的意识，也对提高未来的养老保险待遇、弥补养老金缺口有诸多裨益。

　　“延长缴费年限也将改变部分青年劳动者特别是新生代农民工‘不着急’、‘不愿意’缴费的心态。”业内人士表示。

　　正如专家所言，延长缴费年限的潜在收益也不容小觑。根据人社部和国家统计局发布的《2012年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，当年我国的城镇基本养老保险基金总收入20001亿元，其中征缴收入16467亿元。这就意味着，假设缴费比例不变的情况下，缴费年限每增加一年，我国的养老保险收入就将至少增加1.6万亿以上。

　　有国内专家表示，延长养老保险缴费年限的政策仍处在讨论之中，即使真正落实，也需要一些相关的政策配套，以避免对劳动者和企业可能带来的冲击。其基本原则就是必须坚持将基本养老金待遇与缴费年限长短和缴费多少紧密联系，多缴多得、少缴少得，从而对参保人员形成有效的激励机制。由于我国的养老保险采取国家、企业、劳动者个人三方分担的机制，那么如何保证国家投入的增加、尽量减轻劳动者和企业负担，也是一个需要在养老保险制度顶层设计过程中重点考虑的问题。