自去年开始，金融业开始推行的“活水”政策，为更好地“灌溉”小微企业，对其扶持政策从“全面漫溉”转变成“精确滴灌”。

　　几个月过去了，记者调查发现，小微企业贷款仍是“一贷难求”，贷款错位现象依旧普遍，越大的企业依旧越容易获得银行贷款，越微小的企业融资难的问题仍旧存在，此外，小微企业目前的融资成本依旧居高不下，有些企业融资成本甚至超过20%，部分银行对小微企业贷款仍设置了许多门槛和附加条件。

　　无抵押仍是难题

　　在济南高新区的某科技销售型企业是本区的一家“火炬企业”，该企业负责人此前就向记者诉苦说，公司为了扩大生产和经济规模，曾向市内多家银行申请一笔1500万元的贷款，但是由于公司厂房是租赁的，没办法作抵押，因此无法融资。

　　“公司在去年初好容易拿下了100多亩地，正在建设新厂房和职工宿舍，就是年底需要这笔钱来周转，但就是用了各种办法都凑不起来。”该负责人坦言，“银行是有不少支持小微企业融资的政策，但具体到每家企业，条件总是很苛刻。建筑方面的不放，营销方面的不放，理由都是国家规定。”目前，银行为了规避风险，通常做得都是“锦上添花”，而这些企业需要的则是“雪中送炭”。

　　一些企业在被银行拒绝以后，又把希望寄托在小额贷款公司，但往往将又一次失望。位于槐荫区的一家商贸企业，在向银行申请200万元贷款无果后，转投一家小额贷款公司，在几番交谈之后，仍融资未果。“几个朋友商量共同投入个O2O模式的平台，但公司的资金只够正常运转，货物不少但不能变现，只能求助贷款了。”该企业负责人告诉记者，“小额贷通过二次抵押形式，但评估价值不够，最多可贷款50万元，最终还是失败了。”

　　贷款难

　　缺钱的贷款门槛高

　　事实上，与这些企业类似，济南仍有不少企业主动向记者表示，困扰小微企业当前发展的最大问题仍是人才和资金。当然他们同时也表示，金融机构为规避风险，拒绝贷款是可以理解的，但更需要一个措施或标准，让能还得起贷款的企业贷得出钱。

　　目前，不少小微企业为了获得银行授信，往往采取互联互保的方式，由行业协会出面搭台，几家小微企业互相担保。这种情况在济南颇为普遍，并一度被作为一种创新融资方式为政、银、企三方所推崇，但这种“抱团取暖”的方式，也往往蕴含着巨大的风险，一旦某一家企业资金链断裂，就将引发“火烧连营”式的连锁反应，此前杭州萧山、顺德乐从等地，曾因此发生较大规模的信贷危机，并导致部分企业倒闭。

　　联保模式有时会“殃及池鱼”，而通过民间资本项目投资模式有时“死”得更惨。去年，综保区的一家服装企业就因为这种模式资金链断裂而关门，很多联保企业被牵连，涉及资金近6亿元。其中银行贷款1.7亿元，其他全是民间借贷。济南一家食品企业便是受害者之一，也因此资金链出现了问题，整顿大半年才重新恢复生产。

　　利率高

　　附加条件错综复杂

　　记者了解到，就算是能贷到款的小微企业，目前即便能从银行融到资，年化利率也要高达10%至15%。

　　“小微企业的融资成本确实还没有真正降下来，目前，包括一些很优质的大型国企，目前利率都要上浮，而小企业的融资去年上浮10%的，目前也至少要上浮20%，还会有各种附加条件。”一位国有大行相关业务人士说。