昨日下午，济南市政府召开新闻发布会，对济南市《落实<关于完善公积金管理体制扩大住房消费的指导意见>的实施办法》(以下简称《实施办法》)有关情况进行通报。其中，两人及以上缴存住房公积金的职工家庭在济南市内六区购买自住房的，最高可贷款额度由50万元提高到60万元，《实施办法》将于10月15日起施行。　

　　家庭公贷最高额度60万是怎么来的?

　　8月6日，省政府办公厅印发了《关于完善公积金管理体制扩大住房消费的指导意见》(以下简称《指导意见》)，根据《指导意见》要求，昨日上午经济南市住房公积金管理委员会三届四次会议审议通过了《落实<关于完善公积金管理体制扩大住房消费的指导意见>的实施办法》。

　　济南住房公积金管理中心主任董宝珂介绍说，《指导意见》要求，公积金贷款率低于85%的城市住房公积金贷款最高额度不低于建筑面积90平方米商品住房总房款的80%，住房价格按当地统计部门上年度商品住房均价计算。截至今年7月底，济南市全辖住房公积金贷款率为61.9%，(公积金中心本部为80%)。因此济南市最高贷款额度应不低于55万元(7676元×90平方米×80%)。济南市于2009年将最高贷款额度提高到50万元，但随着房价的上涨，这一额度已不能很好地满足职工购房需求。

　　为此，《实施办法》中提高了贷款额度，两人及以上缴存住房公积金的职工家庭在市内六区购买自住房的，最高可贷款额度由50万元提高到60万元(在章丘、平阴、济阳、商河四县市购买自住房的由40万元提高到50万元)。一人缴存住房公积金的职工家庭在市内六区购买自住房的，申请住房公积金贷款的最高可贷款额度由25万元提高到30万元(在章丘、平阴、济阳、商河四县市购买自住住房的由20万元提高25万元)。这一额度与多数同类城市政策相同(青岛60万元，成都60万元，福州60万元，郑州60万元，长沙60万元，南昌60万元)。

　　个人账户余额再少也可贷10万

　　在贷款额度计算方式上，济南市在保留目前以缴存余额为标准的可贷额度计算方式(公式一)的基础上，增加按照借款人及共同还款人还款能力及连续缴存时间综合确认可贷额度计算方式(公式二)，两种计算方式并行，并以计算的最高额确定可贷额度。

　　公积金管理中心工作人员解释说，年轻职工缴存时间短，但由于可贷年限长(大多数35岁以下借款人可贷款30年)，可贷额度自然随着提高。按照公式二计算，大多数年轻职工可在较短的缴存时间内使贷款额达到最高上限。而年龄大、缴存时间长的职工，可使用公式一确定可贷额度。

　　对于可贷额度低的职工还增加了救济条款。新政策规定按两种方法计算的公积金可贷额度不足10万元的可按10万元计算。

　　计算公式

　　公式1

　　公积金可贷额度=(借款人住房公积金账户余额+共同还款人住房公积金账户余额)×15

　　公式2

　　公积金可贷额度=借款人可贷额度+共同还款人可贷额度

　　注：

　　借款人或共同还款人公积金可贷额度=本人公积金月缴存基数(最近6个月平均数)×12×贷款年限×50%×本人连续缴存时间系数

　　缴存时间系数

　　缴存时间　缴存时间系数半年≤连续缴存时间≤1年0.31年<连续缴存时间≤3年0.43年<连续缴存时间≤5年0.65年<连续缴存时间≤7年0.8缴存时间>7年1

　　算账

　　借款人甲如缴存基数达到上年度全市月平均工资4375元的标准，贷款30年，若按公式二计算，正常缴存一年即可贷到最高上限30万元;如按照公式一计算仅能贷款18.9万元。借款人乙如已连续缴存公积金20年，个人账户余额10万元，公积金月缴存基数(工资收入)5000元，现已年满59岁，最长可贷年限6年，按公式二计算，仅能贷款18万元;若按公式一计算，则能贷到最高30万元。

　　省内异地贷款无户籍限制

　　济南户籍可全国异地贷款

　　董宝珂介绍说，2014年经管委会审议通过，济南市开展了全国异地贷款业务，济南户籍职工在外地缴存公积金在济南购房可向济南公积金中心申请住房公积金贷款。此次，按照《指导意见》要求，省内异地贷款还取消了借款人必须为济南户籍人口的限制，“省内其他16个地市的市民在济南购房也可申请公积金贷款。”

　　此外《指导意见》提出也可为本地职工发放异地购房贷款的要求，目前济南还不能开办此项业务。

　　连缴3个月公积金　可提取支付房租

　　每人每年最多可提7200元

　　《实施办法》中放宽了租房提取政策，原政策规定房租需超出工资收入15%方可申请租房提取，现在取消了家庭收入限制。职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在济南市无自有产权住房且租赁住房、目前无住房公积金贷款余额的，提供本人及配偶名下无自有产权住房证明，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。每人每年只能申请提取一次，每次提取额不得超过7200元。

　　在购房提取方面，职工购买自有住房且未办理住房公积金贷款的，在取得有效购房凭证三年内，可一次性提取职工夫妻双方、父母、子女的住房公积金，父母、子女必须与夫妻中的一方为同一户籍。董宝珂介绍说，在“亲情提取”这一条上，济南市比省里《指导意见》中政策更为宽松，在目前规定的同一户口直系血亲可购房提取的基础上，由夫妻双方共同居住更改为与职工夫妻一方在同一户口即可。职工与配偶分别与各自父母在同一户口的，双方父母皆可提取公积金。职工与儿媳、女婿在同一户口的，儿媳、女婿也可提取公积金。

　　此外，根据《指导意见》，缴存职工每年可提取一次住房公积金用以支付普通自住房物业费。以普通住房上限标准144平方米，三星物业服务标准(1元/平方米)和四星物业服务标准(1.3元/平方米)测算的年物业费分别为1728元和2246元。按照夫妻双方计算，每人每年提取1000元，可满足基本住房需求的物业费支出。

　　相关新闻

　　2016年底济南个贷率或超80%

　　风险准备金提高到贷款余额2%

　　商报济南消息董宝珂介绍说，截至2015年7月底，济南市累计缴存住房公积金929.4亿元，累计提取住房公积金454.3亿元，累计发放个人住房公积金贷款463.5亿元，累计提取廉租住房补充资金24.6亿元。政策调整后公积金中心本部一年估计增加使用额约56亿元。目前，公积金中心本部收支基本平衡。如果从10月份开始实行新政策，至今年年底个贷率将达85%，到2016年底个贷率预计将达到95%以上。

　　从全辖角度分析，政策调整后，至2016年底，个贷率或超过80%。因此提高了风险准备金提取比例，由贷款余额的1%提高到2%。此外，当住房公积金贷款率超过85%时，及时提请市住房公积金管委会调整住房公积金使用政策，确保住房公积金业务持续健康发展。

　　济南“商转公”暂按目前政策执行

　　2007年就能办，但少有人办成

　　商报济南消息在此前省里出台的《指导意见》中，明确住房公积金贷款率在85%以下的城市，要积极开展商转公业务，允许缴存职工将已办理的商业住房贷款转为住房公积金贷款。济南市全辖住房公积金贷款率为61.9%，但在此次济南市出台的《实施办法》中，并没有提到关于“商转公”的相关政策。

　　“其实济南在2007年就出台了关于商转公的政策。”济南市住房公积金管理中心工作人员告诉记者，根据《济南市个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法》，转公积金贷款必须在原住房贷款商业银行(以下简称贷款银行)办理转公积金贷款手续;并且在征得贷款银行同意的情况下方可申请。申请人的个人住房贷款还款时间已达到贷款银行规定的最低还款时间，并且没有不良还款记录。以所购房产作抵押的转公积金贷款所涉及房屋的《房屋所有权证》已办理，并符合办理房屋抵押登记条件。申请人当时在办理个人住房商业贷款时，已符合住房公积金贷款的条件，但因银行拒办而未申请公积金贷款。

　　虽然政策已出台多年，由于种种原因，办成的业务量很少，不少业主即使有此类想法也难以办成。如“在买房时就已达到公积金贷款标准”和“经过贷款银行和开发商的同意”这两项条件，往往将申请者拒之门外。